Открытие «Луны»: банк из топ-10 создаст собственный необанк
Постковидное общество задаёт тренд на интернет-обслуживание: дистанционная ипотека, онлайн-показ квартиры, курьерская доставка карт. Банки без отделений могут стать востребованными как никогда. «Открытие» тоже делает ставку на онлайн-сервисы и запускает необанк – банк без отделений. Загвоздка в том, что подобный банк у «Открытия» уже был. Зачем повторно вставать на путь, который безуспешно прошёл «Рокетбанк»?
Плюс один
Системно значимый банк «Открытие» планирует создать собственный необанк. Организацию возглавит зампред «Открытия» Вениамин Полянцев, который отвечает за розничный бизнес. Рабочее название необанка – «Луна», пишет «Интерфакс».
Зампред банка «Открытия» Вениамин Полянцев. Фото: banki.ru.
В пресс-службе «Открытия» агентству планы прокомментировали так:
Банк “Открытие” осваивает рыночные сегменты, в которых возможен уверенный рост бизнеса. Руководитель розничного блока банка “Открытие” Вениамин Полянцев возглавит новый проект по созданию сильной цифровой компании в периметре группы “Открытие”
Источники агентства также сообщили, что блоки региональной сети и розничного бизнеса в банке «Открытие» объединятся. Руководить новым подразделением будет член правления банка и глава региональной сети Александр Пахомов.
В конце декабря Frank Media также писал о планах «Открытия» создать необанк «Луна». Организация будет заниматься финансовыми и лайфстайл-сервисами. Источники издания сообщали, что «Луна» будет финтех-стартапом, чем-то похожим на «Рокетбанк», «только для affluent-клиентов». Это премиальные клиенты с капиталом от 4 до 60 млн рублей, по оценкам Frank RG таких пользователей – 858 тыс. человек на конец 2019 года.
А был ли «Рокет»?
Необанки – известная для России модель бизнеса. Проще говоря, это банки без отделений с онлайн-обслуживанием. Например, «Тинькофф», «Точка», «Модульбанк». У «Открытия» был свой необанк для физических лиц – «Рокетбанк».
В 2018 году «Открытие» продал «Рокет» QiWi, которая «свернула» проект в марте 2020. Затраты на финансирование оказались выше риск-апетитов QiWi. Покупатель на бренд не нашёлся. В итоге «Рокетбанку» пришлось ухудшить условия по бесплатным дебетовым картам для физлиц – сейчас обслуживание стоит 1 000 руб./месяц, а за любые операции пополнения взимается комиссия 3%. Теперь «Рокет» – выгодный банк для самозанятых, которым сохранил бесплатное обслуживание и удобные тарифы.
В нише необанков «Открытию» будет непросто конкурировать с другими проектами, считают опрошенные Frank Media эксперты. Новый банк без отделений будет интересен, только если предложит оригинальные технологические решения.
Источник
«Открытие» запустит необанк «Луна» для премиальных клиентов
В сегменте премиального банкинга наблюдается довольно жестокая конкуренция, поэтому непонятно, как именно «Луна» рассчитывает привлечь пользователей.
Банк «Открытие» запустит необанк для состоятельных клиентов. Проект получил рабочее название «Луна». Его развитием займется зампред правления «Открытия» Вениамин Полянцев. Об этом аналитическому агентству Frank RG рассказали источники, знакомые с ситуацией.
Читайте Bloomchain через любимые соцсети: Telegram, VK, FB
- «Луна» станет платформой для клиентов из сегмента affluent и выше. К последним относят пользователей, чей капитал находится в диапазоне от 4 млн до 60 млн рублей.
- Топ-менеджер одного из крупнейших отечественных банков рассказал Frank RG, что по своей модели «Луна» будет похожа на «Рокетбанк», ориентированный на премиальных клиентов.
- «Луна» будет развиваться как отдельная экосистема. Над проектом будет работать часть команды «Открытия», которую возглавит Полянцев, отвечающий в кредитной организации за розницу.
- По итогам 2019 года Frank RG оценило сегмент affluent в 858 тыс. человек. За прошлый год число таких клиентов выросла практически на 4%.
- Эксперты считают, что новому цифровому банку будет достаточно трудно найти собственную нишу. Среди премиальных клиентов он будет востребован, только если сможет предложить им по-настоящему оригинальные технические решения.
Напомним что Банк России ищет инвесторов для спасения «Открытия». Банк попал на санацию в августе 2017 года. Летом 2019 года Центробанк объявил о завершении процедуры и предположил, что в 2021 году часть акций структуры может быть выставлена на продажу. За счет капитала инвесторов регулятор рассчитывает вернуть часть средств, затраченных на санацию.
Как передает ТАСС, IPO банка «Открытие» может состояться уже в 2022 году. Банк России утвердил «ВТБ Капитал» и JPMorgan в качестве инвестиционных консультантов для подготовки к продаже.
Ранее Модульбанк объявил о запуске сервиса для индивидуальных предпринимателей «Хайс», который будет работать по лицензии головной организации. Идея проекта заключается в том, чтобы объединить бизнес-счет ИП и личную платежную карту Visa в одном предложении.
Источник
«Открытие» создаёт цифровой банк
Содержание
Конечные собственники
История
11 января 2021 года стало известно о новом проекте банка «Открытия». Речь идет о цифровом банке «Луна», руководителем которого назначен заместитель правления, руководитель розничного блока «Открытия» Вениамин Полянцев .
Как сообщает «Интерфакс», о создании необанка сотрудникам «Открытия» объявили 11 января 2021 года. В пресс-службе банка сообщили агентству, что «Открытие» осваивает рыночные сегменты, в которых возможен уверенный рост бизнеса, а Полянцев возглавит новый проект по созданию «сильной цифровой компании» в рамках группы «Открытие».
Розничный блок и блок управления региональной сетью банка «Открытие» будут объединены. Новое подразделение возглавит член правления банка, руководитель региональной сети Александр Пахомов , к своим новым обязанностям он приступит в феврале 2021 года.
«Открытие» создаёт цифровой банк «Луна»
«Интерфакс» отмечает, что необанки, к которым относится проект «Луна», не имеют филиалов и работают исключительно онлайн. Примерами таких банков в России являются Тинькофф Банк , банк «Точка» и Модульбанк . Еще одной особенностью необанков является то, что им не требуется отдельная лицензия для осуществления деятельности. Их работа может быть организована по лицензии материнской кредитной организации.
Банк «Открытие» продолжает реализацию стратегии, суть которой — переход от трансформации систем и технологий, доставшихся группе в наследство от кредитных организаций, вошедших в его состав, к инновациям, внедрению инновационных технологических решений для всех категорий клиентов и оптимизации банковских процедур.
Основными задачами ИT-стратегии определены дальнейшее развитие ИТ-платформ на базе микросервисной архитектуры, широкое использование инструментов аналитики во всех каналах для расширения кросс-продаж и персонализации клиентских предложений, запуск новых сервисов для создания омниканального клиентского опыта, создание офиса цифровой трансформации. [1]
Источник
Открытие запустит необанк для премиальных клиентов
Проект носит рабочее название «Луна»
Открытие запустит необанк для клиентов сегмента affluent, его возглавит зампред правления Открытия Вениамин Полянцев. Об этом Frank Media рассказали топ-менеджер банка из топ-10, источник, близкий к Открытию, и сотрудник одного из рекрутинговых агентств.
Детали. Открытие хочет предложить оригинальную платформу для клиентов из сегмента affluent и выше, рассказал сотрудник рекрутингового агентства, уточнив, что банк сейчас набирает людей на новый проект. «Это будет необанк, финтех-стартап, что-то похожее на модель Рокетбанка, только для affluent-клиентов», — рассказывает топ-менеджер банка из топ-10. В нем будут как финансовые, так и лайфстайл-сервисы.
Источник, близкий к Открытию, говорит, что у необанка рабочее название «Луна», про «Луну» слышал и сотрудник рекрутингового агентства. Это будет отдельная экосистема, и часть людей из Открытия под руководством Полянцева перейдет на проект, говорит источник на рынке. Источник, близкий к Открытию, отмечает, что создание необанка будет прописано в новой стратегии Открытия, он появится в 2021 году.
Контекст. Глава Открытия Михаил Задорнов в декабрьском интервью РБК говорил, что банк подготовил стратегию развития на 3 года. «То, что мы не доделали, завершим в 2021 году», — отметил он.
Полянцев отвечает в Открытии за развитие розницы. Он работал в команде Задорнова еще в ВТБ24 и также курировал розничный блок. В конце 2019 года в интервью Банки.ру он говорил, что Открытию чисто экосистемный подход не подойдет.
«Вряд ли вы сможете построить экосистему на 3 миллионах клиентов. К тому же этим надо было заниматься 10 лет назад, а в то время Открытия в таком масштабе еще не существовало», — рассказывал Полянцев. Он отметил, что банк будет искать свои ниши, куда можно более эффективно инвестировать и где можно контролируемо расти и зарабатывать.
Frank RG оценила сегмент affluent (клиенты с капиталом от 4 до 60 млн рублей) в 858 тысяч человек по итогам 2019 года, число таких клиентов выросло за год почти на 4%.
Ставки по депозитам premium и private
Ежемесячный мониторинг ставок по вкладам для состоятельных клиентов.
› Мнения экспертов. Эксперты по просьбе Frank Media оценили инициативу Открытия по созданию необанка. Старший аналитик Moody’s Семен Исаков считает, что банк будет востребован, только если в нем появятся какие-то действительно оригинальные технологичные решения, так как современного премиального клиента сложно чем-то удивить с точки зрения платежей и других лайфстайл-сервисов.
«Есть ниша для решений в части продвинутого брокериджа и wealth management, для появления условного Robinhood на российском рынке, с широким доступом к инвестированию в зарубежные биржевые инструменты и фонды. Также могут быть востребованы технологичные решения для сделок с недвижимостью и автомобилями», — говорит Исаков. По его словам, в текущей концепции wealth management, предлагаемого большинством банков и сравнительно низкой доходностью, заметную часть дохода съедают комиссии. Если сделать технологичное решение с минимальными затратами для клиента, оно будет востребованным, добавляет эксперт.
Год назад Открытие поменяло премиальную программу, отменив платное обслуживание премиальных клиентов и оставив только бесплатное обслуживание для клиентов с капиталом свыше 3 млн рублей, рассказывает проектный лидер Frank RG Станислав Зайцев. После этого количество клиентов, обслуживающихся в премиальном формате, сократилось, но Открытие — один из лидеров рынка и входит в пятерку крупнейших банков по числу affluent-клиентов, так что база для создания необанка есть, считает Зайцев.
Эксперт указывает на жесткую конкуренцию в premium banking. «На рынке сложно найти нишу, которая бы могла одновременно удовлетворять потребности клиента в daily banking и в то же время предложить выгодные решения для доступа к комплексным инвестиционным продуктам. Именно поэтому премиальные клиенты часто «разбросаны» по рынку, ведя расчетные операции в одном банке, депозиты во втором, а инвестиции в третьем», — рассказывает Зайцев.
По его словам, необанк Открытия может быть интересен диджитальным клиентам, клиентам в регионах или тем, кому важен кредитный рейтинг и наличие государства в собственниках. «Открытию надо будет сделать тарифы ниже, чем, например, у Тинькофф, но при этом финансовая модель не должна быть убыточной — это сложная задача», — заключает эксперт.
Обязательное. Связаться с Полянцевым не удалось. Frank Media направил запрос в пресс-службу Открытия.
Зачем вам об этом знать. С приходом нишевого игрока на рынок премиального банковского обслуживания конкуренция усилится. Это может привести к появлению более удобных и экономичных решений для инвестирования денег, что актуально в условиях, когда ставки по депозитам во многих банках опустились ниже уровня инфляции.
Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Источник
«ФК Открытие» планируют запустить необанк для состоятельных клиентов под рабочим названием «Луна»
В Сети появились данные о планах «ФК «Открытие» по запуску нового банка онлайн для премиального сегмента. Рабочее название проекта — «Луна». Необанк станет конкурентом Тинькофф Банку, Модульбанку и Точке.
Планы по открытию «Луны»
Проект еще находится в разработке. Открытие набирает людей для его реализации. За основу хотят взять структуру финтех-стартапа или необанка — банка, работающего полностью онлайн без традиционных физических офисов. Модель будет чем-то похожа на Rocketbank, но с упором на сегмент премиальных клиентов (потребителей с капиталом от 4 до 60 млн руб.). В его ассортименте будут как финансовые услуги, так и сопутствующие сервисы для повседневной жизни.
Разработкой экосистемы «Луна» займутся специалисты кредитной организации под руководством Полянцева Вениамина Александровича — зампреда правления «ФК Открытие». Информация о создании необанка должна появиться в их новой стратегии развития. Ожидается, что он будет организован в 2021 году.
Мнение представителей рынка
В международном рейтинговом агентстве Moody’s предполагают, что онлайн банк от Открытия будет пользоваться спросом только при условии, что они смогут предложить потребителям действительно нестандартные технологические решения. Действующий банковский премиальный сектор достаточно силен и разнообразен на продукты, и конкурировать с ним будет сложно. Богатого клиента трудно удивить стандартными платежами и лайфстайл-сервисами.
В теории новый банк онлайн «Луна» может занять следующие перспективные ниши:
- Посреднические услуги на рынке коммерческой недвижимости (поиск арендаторов и покупателей, проведение переговоров, помощь в заключении договоров).
- Консультационные услуги по управлению частным капиталом (инвестиции, планирование, бухучет, налогообложение, юридические вопросы и т.д.).
- Сопровождение инвестиций в иностранные фонды и биржевые инструменты.
- Внедрение технологических решений в области сделок с жильем и автомобилями.
«ФК Открытие» входит в пятерку крупнейших банков по количеству клиентов с высоким капиталом. Эксперты считают, что у него есть все шансы на создание востребованного необанка в области premium banking. Для успеха ему нужно учесть серьезную конкуренцию и разрозненность в данном сегменте.
Мало кредитных организаций могут одновременно предоставить и выгодные продукты для ежедневного розничного банкинга, и действительно интересное предложение по доступу к инвестициям. По этой причине многие состоятельные граждане вынуждены обслуживаться в разных учреждениях. Операции расчетного характера они ведут в одном банке, депозиты — в другом, инвестиции — в третьем. Если «Луна» объединит в себе все эти функции, она сможет привлечь клиентов.
Особенное внимание необанк от Открытия может ждать от потребителей из регионов, от граждан, которые привыкли получать финансовые услуги онлайн, и от тех, кому важен кредитный рейтинг и присутствие государства в числе собственников учреждения.
Какая польза клиентам от появления на рынке нового игрока? С повышением конкуренции действующие банки могут задуматься о более удобных и экономичных решениях для инвестиций. В попытке удержать спрос, они могут предложить более выгодные условия обслуживания.
Подробнее о финансовых услугах для состоятельных клиентов читайте в статье о Private Banking.
Источник