MoneyPapa
эксперт по семейным финансам
Что такое сложный процент и почему его называют 8-м чудом света?!
Сложный процент – это восьмое чудо света. Тот, кто понимает это — зарабатывает его, тот, кто не понимает — платит его. Альберт Эйнштейн
Давайте я расскажу, что это такое, и покажу на примерах, почему это такая крутая штука.
Сложный П роцент – это когда начисленные за период (например, месяц или год) проценты прибавляются к основной сумме (вклада, депозита, инвестиции и пр.), и проценты за следующий, аналогичный период, начисляются уже на итог основной суммы и процентов за прошлый период.
Пример 1: Вы положили в банк $1,000 на вклад с ежемесячной капитализацией по ставке 12% годовых. Через месяц ваш вклад заработал $10 ($1,000 x 12% / 12 мес.). За следующий месяц вы заработаете уже не $10, а 10.1 ($1,010 x 12% / 12 мес.) и т.д. Как видно, каждый месяц накопленный процент прибавляется к телу вклада, тем самым увеличивая его без вашего участия. Со временем суммы растут, и тогда эффект сложного процента может вырасти как снежный ком.
Покажу на еще одном примере.
Знаете ли вы, что если бы вы ежемесячно откладывали столько денег, сколько составляет ваш ежемесячный платеж по ипотеке (возьмем для примера ипотеку размером в 3 млн. рублей на 20 лет под 10%), а именно 28 951 руб., на инструмент с доходностью 10%, вы бы накопили за эти 20 лет 22,2 млн рублей! Из них только 6,9 млн. руб. были бы ваши деньги, остальные 15 млн. руб. заработал бы для вас «сложный» процент. Сложно поверить, но факт!
Загрузите бесплатно Матрицу Сбережений + видео-инструкцию и посчитайте сами, как долго и сколько вы должны откладывать денег, чтобы накопить на ту или иную покупку (машина, первоначальный взнос на квартиру, смартфон, отпуск и пр.).
Еще пример: Если вы положите $100 на вклад с капитализацией (иначе – со сложным процентом), например, под 9 процентов и больше не положите на этот вклад ни копейки (в отличии от примеров выше, где нужно было откладывать ежемесячно), то ваш капитал (на вкладе) удвоится через 72 / 9 = 8 лет. Это так называемое «правило 72», которое дает достаточно точный результат.
Кстати, утроится он через 11,5 лет, а увеличится в 4 раза, уже через 14,5 лет. Видите, мощь сложного процента растет как снежный ком (экспоненциально)! Т.е. со временем, он генерит все больше и больше денег за единицу времени.
И последний самый крутой пример от J.P.Morgan!
Серая линия – это Сюзан, которая откладывала по 5 тыс. в год на депозит под 7% в течение 10 лет и потом остановилась.
Зеленая линия – это Билл, который начал откладывать по 5 тыс. в год, через 10 лет после Сюзан, то есть когда она закончила, и продолжал откладывать по 5 тыс. в год следующие 30 лет.
И синяя линия – это Крис, который начал откладывать 5 тыс. в год вместе с Сюзан и откладывал 40 лет, до 65-летия.
Очевидно, что Крис уволился богатеньким Буратино, накопив с помощью сложного процента 1,1 млн. (в данном примере долларов!)
Но, что абсолютно невероятно, – Сюзан накопила больше денег (602 тыс.), чем Билл (540 тыс.)). При этом она откладывала всего 10 лет, и после не трогала свой вклад 30 лет, а Билл упорно откладывал целых 30 лет! ))) Понимаете?! Сложный процент не просто так называют чудом! )))
Важно!
Сложный процент работает вне зависимости от суммы, то есть скорость его роста не зависит от суммы вашего вклада. Сумма вклада влияет лишь на размер, а не на скорость роста. Иначе говоря, и 1000 долларов и миллион долларов будут расти с одинаковой скоростью, однако результат в случае с миллионом будет отличаться в 1000 раз, так как сумма вклада отличалась в 1000 раз (от 1 тыс. долл.).
Начинать использовать сложный процент нужно раньше!
Как видно из последнего примера, сложный процент приобретает эффект снежного кома со временем. И чем раньше вы начнете откладывать, тем быстрее он наберет свою силу. Откладывая ежемесячно даже небольшую сумму, можно добиться того, что ваши сбережения начнут вас кормить. В тему Как выбрать (вклад) депозит .
Дисциплина
Также, как видно из примеров выше, сложный процент работает, если вы целенаправленно и дисциплинированно на протяжении многих лет занимаетесь своими сбережениями. Если постоянно залезать в свои сбережения, то ничего, конечно, работать не будет.
Где найти этот сложный процент?
Для начала можно начать с банковских вкладов с ежемесячной капитализацией. Далее, по мере роста вашей дисциплины и итоговой суммы, можно смотреть другие инструменты (предлагаемые банками, брокерами и финансовыми институтами).
Важно иметь в виду
Поскольку мы живем с вами в особенных странах 🙂 нужно иметь в виду следующее:
- никогда не храните все свои сбережения в национальной валюте! Никогда! Каждые 5-10 лет нац. валюта обесценивается и люди теряют 50 и более процентов своих сбережений. Все, что вы накопите за 10 лет, уйдет в минус за один день.
- не ищите самые высокие ставки по вкладам. Ищите самые надежные банки. Помните, главная задача депозита – не заработать вам денег, а надежно сохранить эти деньги от вас самих 🙂
- заработать 5-10% на сильной валюте не так просто (на момент написания статьи), так как банки платят значительно меньшую ставку. Но заработать такие ставки в других местах, кроме банков, можно. Придется подучиться и попрактиковаться (с брокерами, например), но дело того стоит, черт возьми!
Еще момент…
Я рекомендую начинать откладывать (инвестировать) деньги только после того, как у вас сформирован Пожарный Запас, хотя бы в половину ежемесячного дохода вашей семьи, и когда вы расплатились со всеми долгами, кроме ипотеки. Иначе получится, что будете черпать кружкой из лодки, в которую воду заливает ведрами!
Заключение
Сложный процент обладает невероятной силой. Но, как видно, он также требует большой силы воли и дисциплины от человека. Когда эти две силы – математическая и человеческая – сходятся – происходит чудо! ))
Будет полезным!
Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!
👍 Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣ и лайк, подписка, комментарий!
Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa
Источник
Альберт Эйнштейн (нем. Albert Einstein)
(14 марта 1879, Ульм, Вюртемберг, Германия — 18 апреля 1955, Принстон, Нью-Джерси, США)
Один из основателей современной теоретической физики, лауреат Нобелевской премии по физике 1921 года, общественный деятель-гуманист. Жил в Германии (1879—1893, 1914—1933), Швейцарии (1893—1914) и США (1933—1955). Почётный доктор около 20 ведущих университетов мира, член многих Академий наук, в том числе иностранный почётный член АН СССР (1926).
Цитата: 137 — 153 из 176
Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной.
Снова и снова страсть к пониманию приводит нас к иллюзии, что человек способен постичь объективный мир рационально, в чистом мышлении, без каких-либо эмпирических оснований, — иначе говоря, метафизически.
Совершенные средства при неясных целях — характерный признак нашего времени.
Стремись не к тому, чтобы добиться успеха, а к тому, чтобы твоя жизнь имела смысл.
Существует поразительная возможность овладеть предметом математически, не поняв существа дела.
Теория определяет, какой факт вы увидите.
Только те, кто предпринимают абсурдные попытки, смогут достичь невозможного.
Тот, кто довольно марширует под музыку в строю, уже заслужил мое презрение. Мозгом он был наделен по ошибке, ему вполне было бы достаточно и спинного мозга. С этим позором цивилизации должно быть покончено. Героизм по команде, бессмысленная жестокость и омерзительная бессмысленность, называющаяся патриотизмом — как сильно я ненавижу все это, какой низкой и подлой является война. Я предпочел бы быть разорванным на куски, чем быть частью этого грязного действа. Я убежден, что убийство под предлогом войны не перестает быть убийством.
Тот, кто хочет видеть результаты своего труда немедленно, должен идти в сапожники.
Ты никогда не решишь проблему, если будешь думать так же, как те, кто ее создал.
«У вас есть записная книжка, чтобы записывать ваши гениальные мысли?» — «Гениальные мысли приходят в голову так редко, что их нетрудно запомнить».
У человечества есть все основания ставить провозвестников моральных ценностей выше, чем открывателей научных истин.
Уравнения для меня важнее, потому что политика — для настоящего, а уравнения — для вечности.
Ученый все равно что мимоза, когда замечает свою ошибку, и рычащий лев — когда обнаруживает чужую ошибку.
Фантазия важнее знания.
Целью школы всегда должно быть воспитание гармоничной личности, а не специалиста.
Ценность человека должна определяться тем, что он дает, а не тем, чего он способен добиться. Старайтесь стать не успешным, а ценным человеком.
Источник
Сложный процент или «Как из 5 000 рублей получить 1,5 миллиона рублей»
Альберт Эншьейн: Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной.
В этой статье раскрою секрет этой силы.
Сложный процент (капитализация процентов) — причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты путем выполнения двойной операции — выплата процентов и пополнение.
Формула расчета сложного процента выглядит так:
конечная сумма = начальная сумма *( (1 + %)n)
где n – кол-во периодов (месяцев, лет)
Первоначальная сумма в 1 000 рублей, через 50 лет, с ежегодной капитализацией и 12% годовых, будет равна:
1 000 *(1+0,12)50 = 1 000 * 289=289 000
Другими словами, если вы вложили 1 000 рублей под 12% годовых, то через год вы получите 120 рублей (по формуле простых процентов).
Если на второй год вы продлите вклад не с 1 000 рублей, а с 1 120 рублей, то вместо 120*5=600 рублей вы уже получите 762 рубля. Кажется не большая разница, но вот что будет за 50 лет?
Рассмотрим пример, с суммами 1 000, 5 000, 10 000 на горизонте от 5 до 50 лет
Из графика видно, что существенное увеличение начинается после 25-30 лет.
Например, программы страхования жизни рассчитываются на базе сложного процента, поэтому сроки выплат в 25-30 лет, дают существенный прирост к изначальной сумме инвестиций.
Самые богаты люди совремнности разбогатели за счет сложногь процента. Так, Уоррен Баффетт (второй по размеру состояния житель США) никогда не покупает акции менее чем на 10 лет.
Результаты от сложных процентов на исторических примерах
Бенджамин Франклин (портрет на 100 долларовой купюре) после свой смерти завещал по 1 000 фунтов (примерно 2 тыс. долларов) на благотворительность двум городам – Бостону (где он родился) и Филадельфии (где он вырос). Единственным условие было не тратить эти деньги в течение 200 лет. Трасты, которым достались эти деньги в управление, вкладывали их в различные предприятия под различные проценты.
Итог: к 1990 году Бостон имел 5 млн. долларов на счету «франклинских» денег, Филадельфия – около 2 млн.
Одна золотая монета
Если одну золотую монету 2 000 лет назад разместить на депозит под 6% годовы, как вы думаетес колько денег было бы сейчас?
Одна золотая монета за 2 тысячи лет превратилась бы в огромный шар по весу приблизительно равный весу Земли.
Источник
Сложный процент — 8 чудо света
Сложный процент является восьмым чудом света. Тот, кто понимает это, зарабатывает его; тот, кто не понимает — платит его.
Сложный процент — это очень эффективный способ увеличить прибыльность ваших инвестиций.Чтобы применить его, нужно всего лишь не тратить, а вновь инвестировать (реинвестировать) доходы по вкладам, ценным бумагам — например, дивиденды по акциям или проценты по вкладам или купоны по облигациям.
Ниже представлен график изменения капитала в 100 тыс рублей при ставке 10% годовых за 10 лет. В случае обычного процента — мы всегда получали доход на основную сумму капитала, а в случае сложного процента в этом примере происходило реинвестирование процентов и получались проценты на проценты. Именно это и называется сложным процентом, когда идет начисление процентов на проценты. И такой подход значительно ускоряет накопление капитала, в нашем примере видно, что уже к 4 году синяя линия (сложный процент) оторвалась от красной (обычный процент) и с каждым годом этот отрыв возрастал.
Для большей наглядности можете перейти в гугл-таблицу и посчитать сами — там я показал сравнение обычного процента и сложного. Можете скопировать себе файл и сделать свои расчеты для своих условий.
Чтобы быстрее растить свой капитал знайте и используйте силу сложного процента и достигайте своих финансовых целей.
А еще я еженедельно веду инвест-шоу, в котором пополняю счет на 5000 рублей и покупаю интересные акции. Если пропустили, держите предыдущие выпуски
Источник
Магия сложного процента. Как растут деньги.
«Сложный процент является восьмым чудом света. Тот, кто понимает это, зарабатывает его…, тот, кто не понимает… платит его.» Альберт Эйнштейн
Пожалуй самый частый вопрос который мне задают во время консультаций клиенты -как накопить деньги.
Причем цели озвучиваются разные. Как накопить на машину? Как накопить на квартиру? Как накопить на учебу ребенку?
Большая часть ответа лежит в плоскости домашних финансов. Научитесь грамотно распоряжаться имеющимися средствами. По теме, как вести бюджет или как разумно вести бюджет опубликовано много книг. Свой подход я озвучу в своих следующих статьях.
А пока остановимся на том базовом показателе о котором вам не расскажут в американских учебниках по управлению личными финансами, а именно о том, понимание чего сделает вас действительно богатым — это идея сложного процента.
Покажу ее на простом примере. Я попробую рассказать вам о магии сложных процентов, это то, что привлекает и завораживает меня в инвестировании.
Идея рассчитать стоимость чашки кофе для Санкт-Петербурга пришла ко мне после прочтения блога американской компании Vangard .
Многие любят выпить чашку ароматного капучино по дороге на работу, или прогуливаясь по городу в выходные дни. Средняя цена чашки капучино в Санкт-Петербурге около 120 рублей. Я рассчитала себестоимость моей чашки капучино, сделанной на хорошей кофемашине, это 7 руб.
Во сколько реально вам обойдется этот капучино.
Я не хочу заставить вас не пить кофе, моя задача показать сколько же реально это удовольствие стоит. Любая цена, которую вы платите за товар, измеряется той ценностью, которую вы могли бы приобрести, отказавшись от покупки или предпочитая более бюджетные варианты.
Так вот, цену за чашку кофе я сравню с ценностью высшего образования вашего ребенка в Московском Государственном Университете (МГУ).
Откладывая ежедневно по 120 руб. за кофе, вы 2 раза в год покупаете облигации на свой индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и в конце года возвращаете подоходный налог с инвестированной суммы. Доходность облигаций российского рынка исторически составляла 8% годовых. Это наиболее безрисковые вложения на сегодняшний день.
За 17 лет, т.е. к моменту поступления вашего ребенка в МГУ, на вашем счете будет 1,7 млн.руб. . При стоимости обучения за год в 350 тыс. руб., этой суммы вполне достаточно для получения высшего образования в лучшем вузе страны.
Конечно, при этом вам необходимо следить за успеваемостью вашего ребенка в школе. 🙂
Магия сложного процента заключается в следующем: чем больше срок вложения ваших средств и чем стабильнее вы пополняете ваш счет, тем более впечатляюще растут ваши средства. Зарабатываемые вами проценты с ошеломляющей скоростью прирастают с каждым годом.
Если просто 120 руб. ежедневно откладывать в копилку в течении 17 лет, то вы накопите 734 тыс. руб., согласитесь , что это на 1 миллион рублей меньше, чем инвестируя. Мы высчитали цену умному вложению — это +1 млн. руб. в обучение ваших детей.
Но еще более впечатляющий результат вас ждет, если вы планируете через 35 лет выйти на пенсию и решаете откладывать по 120 “кофейных рублей” в день. В этом случае, на вашем пенсионном счету будет 8,5 млн. руб.
Согласитесь, что мало кто из нынешних пенсионеров отказался бы от 8,5 млн. руб. на счете.
Теперь выпивая чашечку кофе, вы знаете ему цену- 1.700.000 рублей за 17 лет или 8.500.000 рублей на пенсии )))
Постарайтесь просто понять, что у вас есть возможность откладывать 120 рублей ежедневно и разумно их размещать, то вы уже миллионер.
Приятного чтения и спрашивайте, если будут вопросы.
Если вам понравилось, жмите лайк — это будет отличным стимулом для меня писать больше. Подписывайтесь на канал. Авторские материалы и никакой истерики.
Заходите на мой сайт
Страница в Facebook
Страница Вконтакте
Инвестируйте с умом!
Для тех кому интересна тема личных финансов и инвестиций, запускаю бесплатный марафон “Накопи и приумножь” .
Никакой воды и мотивационной скуки.
Формат марафона позволит усвоить максимальное количество знаний в интенсивном режиме ⭐“узнай сейчас — сделай/попробуй конкретный инструмент сегодня”.
Марафон будет разбит на 3 блока:
1) Наводим порядок в персональном бюджете
✔вы определите свои финансовые цели
✔вы узнаете правила финансовой безопасности
✔получите конкретные инструменты для ведения собственного бюджета
✔составите свой личный финансовый план
В результате: Вы поймете сколько вы должны зарабатывать и тратить, чтобы достичь желаемое. Вы получаете универсальный инструмент (ЛФП), с помощью которого собираются данные и становится очевидно, как меняется ваша финансовая ситуация.
2) Подбираем инструменты для инвестиций
✔узнаете, как формировать инвестиционный портфель и из чего он состоит
✔подберете себе в портфель акции и облигации
✔узнаете, что такое фонды ETF
В результате: Вы определите, какие инвестиционные идеи и инвестиционные инструменты позволят заработать необходимую доходность, чтобы быстрее достичь крупные материальные цели.
3) Выбираем брокера и открываем счет
✔поймете, на что обращать внимание при выборе брокера
✔откроете свой брокерский счет
✔поймете, как совершать сделки на бирже
В результате: Вы научитесь не просто гипотетически прогнозировать собственную финансовую ситуацию, но и сможете управлять ею, полагаясь на полученные и уже (мы уверены) имеющиеся у вас знания о деньгах. А ведь по мнению некоторых психологов, уровень доходов связан с уровнем счастья, значит управляя деньгами, вы становитесь чуть более счастливыми!
Источник